法院對於意外險爭訟案件有關肝炎病患因急性酒精中毒致休克死亡是否符合意外險保險事故之認定
案例事實：
甲向保險公司投保意外險，於保險期間內因急性酒精中毒而休克死亡。甲之繼承人乃向保險公司請領意外險保險金。雙方產生訟爭：
壹、甲方主張要點：
一、甲屬意外，保險公司應給付保險金。
貳、保險公司主張要點：
一、甲先後經多家醫院診斷患有肝硬化、酒精性肝炎、酒精性肝硬化，卻長期每日飲酒，死亡係因自身飲酒過量所致，非屬外來突發之意外事故所致。
二、甲明知自己經診斷患有肝硬化、酒精性肝炎、酒精性肝硬化，卻長期每日飲酒，飲酒過量致死，縱非自殺，亦有不確定故意。
叁、法院判斷：
一、高等法院：甲之繼承人勝訴。
1、檢察官開立之相驗屍體證明書，認定其直接引起死亡原因為「中毒性休克」，先行原因為「急性酒精中毒」，其他對死亡有影響之疾病（但與引起死亡之疾病或傷害無直接關係）「酒精性肝病變」。再參諸法醫研究所之系爭鑑定書，堪認甲係因急性酒精中毒而致休克死亡，別無發生其他事故。
2、酒精非人體原有之物質，係身體以外之物，中毒本身並非疾病，且依法醫研究所之認定係屬意外。雖然法醫學所指「意外」與保險學上之「意外」不同，然甲既係因飲酒而發生酒精中毒，顯非身體內在潛存之疾病所引起，且中毒是外來的、無法預料之突發事故，自屬符合傷害保險所稱之意外事故。
3、甲固自九十三年七月起即被診斷為酒精性肝硬化，然其係因酒精中毒休克死亡，所罹患之酒精性肝病變與引起死亡無直接關係，經相驗屍體證明書記載明確。法醫研究所之鑑定書，表明一般人血中酒精濃度達300-400mg/dl之範圍，即已達致死濃度，顯見即使無肝硬化疾病，如血中酒精濃度達300-400mg/dl亦會中毒休克死亡，尤難認甲之死亡與其罹患酒精性肝硬化等疾病有關。甲在此之前雖天天飲酒，但既未發生酒精中毒，即難認其係飲酒過量。
4、甲雖天天飲酒，但飲酒並非法令所禁止之不法行為，且並未發生異狀，可見甲主觀意思應係確信飲酒不會發生死亡之結果，然竟發生中毒休克死亡，顯然出乎其意料之外。故縱甲係故意飲酒，仍難認其對於發生死亡結果已預見其發生或其發生不違反本意，則甲因飲酒而中毒死亡自應屬外來、突發之意外事故，無保險法第二十九條第二項但書規定之適用。
二、最高法院：廢棄原判決。
1、保險公司一再抗辯：血液酒精濃度「〉300mg/dl」時，可能造成「意識昏迷，生命中樞被抑制，可能死亡」之結果。甲知悉患有「酒精性肝炎」、「酒精性肝硬化」等病情，卻仍每日飲酒，其對於持續飲酒而發生體內血液酒精濃度過高甚至死亡之可能，即可預見，而不具備（「意外」）之突發性要件，甲自非因意外死亡等語，提出陳喬琪醫師所著「依賴、成癮與酒癮」，自屬重要之攻擊防禦方法，原審未於判決理由項下說明不可採之理由，即為保險公司不利之判決，自有判決不備理由之違誤。
2、依附加傷害險特約第十四條第六款約定，被保險人因酗酒所致事故，上訴人不負給付保險金之責任。本件倘甲早於九十三年、九十五年間，即經醫院診斷罹患「肝硬化」、「酒精性肝炎」、「酒精性肝硬化」，且於生前仍天天喝酒，沒有清醒過。則其死亡是否不屬因「酗酒」所致之事故？保險人抗辯甲係因酗酒多年，罹患酒精性肝硬化、肝臟實質病變，仍然天天喝酒導致死亡，不符合傷害保險所約定之意外傷害事故是否純屬無稽？均亟待進一步釐清。原審未遑詳予調查審認，即為保險公司敗訴之判決，亦嫌速斷。
其他新聞參考→
疑遭灌酒發生性行為 女喝500cc高粱猝死
2015-01-11 02:55:32 聯合報 記者卜敏正／嘉義縣報導
嘉義某餐廳劉姓女主管前晚喝下五百西西高粱酒後，被葉姓男子帶回家中發生性行為，昨晨猝死；葉辯稱兩人是男女朋友，但檢警懷疑雙方才見過兩次面，不擅喝酒的劉女卻喝到暴量，懷疑葉蓄意灌酒意圖不軌，依妨害性自主罪嫌送辦，檢察官命三萬交保。嘉義市陽明醫院肝膽腸胃科醫師林其斌表示，短時間內飲用過量酒精，會造成急性酒精中毒徵候，亦可能造成猝死。少數急性酒精中毒者，會因昏睡嘔吐窒息死亡。檢警調查，四十三歲劉姓女子離婚後，在網上結識小他兩歲的葉姓男子，葉對她展開追求，還稱呼她老婆，不過劉女並未認同，還告訴姊妹淘雙方不過是朋友。前晚，葉與朋友在釣蝦場聚會，邀劉女到場同歡至凌晨，劉女想先離席，並聯絡吳姓友人騎車接送，不料，葉拿出拿一瓶高粱酒說，「要喝完，不然八萬元買下才能走」。吳姓友人描述，劉女已醉到站不穩，但葉卻說會叫計程車載她回家，而劉女可能不想掃興，又回座與葉等人飲酒聊天。葉姓男子供稱，散場後帶劉女回家並發生性行為，昨天一早原想叫女方起來吃早餐，發現她全身冰冷已無氣息，立刻報警。他強調兩人是情侶，發生意外他也很難過。不過，檢警訪查死者前夫、同事都說，死者生前不太喝酒，認為葉蓄意灌酒是意圖不軌，甚至懷疑死者被下藥，希望能釐清真相，全案檢警將擇日解剖釐清。
新聞出處：http://udn.com/news/story/7317/635057-%E7%96%91%E9%81%AD%E7%81%8C%E9%85%92%E7%99%BC%E7%94%9F%E6%80%A7%E8%A1%8C%E7%82%BA-%E5%A5%B3%E5%96%9D500cc%E9%AB%98%E7%B2%B1%E7%8C%9D%E6%AD%BB
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